現(xiàn)金管理需求分析
　　·客戶需要將本部及直屬單位的資金對外收支權限全部集中于公司本部，下屬單位不允許保留資金。
　　·客戶需要對集團控股子公司實行零余額管理，賬戶資金日終與企業(yè)總部的賬戶清算。
　　·直屬單位和集團控股子公司在實施零余額賬戶管理的同時不能影響必要的日常支付。
　　·客戶需要銀行加快其應收賬款的回籠，降低應收賬款風險。

　　現(xiàn)金管解決務方案
　　在賬戶設置方面，對控股子公司可以采用委托貸款資金池歸集模式；對于本部及直屬單位，可以采取收支兩條線或集團賬戶歸集模式。
　　1、集團內現(xiàn)金管理解決方案

　　對本部及直屬單位，第一種模式即采用收支兩條線模式，各公司分別開立收入和支出專戶，收入賬戶主要用于銷售貨款回籠，除向公司總部歸集資金外，不能辦理對第三方支付業(yè)務；支出賬戶主要用于日常經(jīng)營開支，除公司總部的撥款以外，不能接受任何第三方資金來源；第二種模式即采用集團賬戶模式來管控公司本部和直屬單位的資金，公司總部開立集團一級賬戶，分支機構開立二級賬戶，二級賬戶資金實時歸集至一級賬戶。
　　在建立好整個集團賬戶管理架構后，工商銀行可以通過豐富的產(chǎn)品組合，依托多種渠道為公司提供方便快捷的收付款服務。在收款服務中，除了票據(jù)、匯兌等傳統(tǒng)方式外，工商銀行還可以提供網(wǎng)銀收費站、定期借記、綜合收款、即時通等多種方式的服務。

　　2、應收賬款解決方案

　　為解決應收賬款回籠問題，工商銀行可以提供兩類解方案:國內信用證與應收賬款保理。國內信用證是工商銀行為國內交易的雙方在交易時通過銀行信用的介入規(guī)避交易風險的結算工具。銷售商可以向工商銀行申請開立國內信用證，企業(yè)可以根據(jù)該信用證發(fā)貨并提交單據(jù)，也可以向銀行申請信用證議付，開證行收到單據(jù)后會將支付相應資金，銷售商付款后可得到相應單據(jù)并辦理提貨手續(xù)。
　　除了國內信用證外，工商銀行還向公司提供應收款賬的國內保理業(yè)務，由銀行購買應收賬款，協(xié)助公司及時回籠資金。

　　方案實施效果

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